一線城市房貸誰最便宜?上海首套房利率最低4.65%

各大城市房貸基于貸款市場報價利率基準的定價規則逐漸出爐。

世界浙商網訊2019-10-09 10:47:00來源:21世紀經濟報道作者:

  10月8日,十一黃金周后首日,各大城市房貸基于貸款市場報價利率(簡稱LPR)基準的定價規則逐漸出爐。

  記者獨家獲悉,上海作為一直以來房貸利率全國最低的城市,在本次房貸利率換錨之后,并沒有在5年期LPR基礎上加點,而是首套房減20個點,在業界意料之外。

  一線城市中,從首套房看,北京首套房最低利率水平高于其他城市,為相應期限LPR加點55BP;廣州最低利率水平與全國保持一致,但四大行在廣州房貸的實際利率與北京基本一致,為首套房不低于相應期限LPR加54個BP。上海是目前唯一首套房貸利率低于LPR基準利率的城市。

  此外,北京的二套房最低利率也高于其他一線城市,為相應期限LPR加點105BP。

  記者獲悉,北京地區新的商業個人住房貸款利率定價基準是:首套房不低于相應期限LPR加點55個BP,二套不低于相應期限LPR加105個BP。

  根據9月20日央行公布,5年期以上LPR為4.85%。據此計算,10月8日北京執行的個人住房貸款利率為:首套住房不低于5.40%;二套住房不低于5.90%。

  根據融360數據,北京和深圳地區調整后的水平都符合新規要求,北京地區絕大多數銀行加點后的房貸利率實際水平比較一致,首套為5.40%,比原來的主流水平高1BP;二套為5.90%,比之前增長2BP。

  截至8月末,北京市中長期住戶貸款規模超過1.6萬億元,達16068.87億元,較年初增加481.89億元。

  上海首套房為LPR減20BP

  在一線城市中,上海是目前唯一的首套房貸利率低于LPR基準利率的城市。多位上海銀行業人士表示,減點只是暫時的,未來會逐步調整到相應期限LPR之上。據此測算,房貸利率為首套房最低4.65%,二套房最低5.45%。

  一位銀行業內人士表示,上海首套房貸利率此前一般是9.5折,按照此前基準利率測算為4.655%,此次LPR改革要求改革前后實際利率水平基本不變。

  根據央行上海總部發布數據,截至8月末,上海市中長期居民貸款超過2萬億元,達20998.93億元,比年初增加1129.79億元。

  根據融360數據,上海地區各家銀行房貸水平比較分散。個別銀行仍按照貸款基準利率4.90%進行報價;部分銀行在掛鉤LPR以后,首套房水平暫時仍低于新政要求的全國下限(4.85%)。

  其中,上海地區的中行、農行、交行、華夏等7家銀行首套房水平為4.65%,即LPR減20個基點,比原來基準利率的9.5折還低0.005%;工行、郵儲、招行等11家銀行首套房貸報價為4.85%,但郵儲銀行表示對于優質客戶有折扣空間;其他銀行執行的水平更“小眾”一些,比如建行為5.05%,相比之前的5.39%降低34BP,興業銀行(18.460, 0.50, 2.78%)為4.8%。

  二套房方面,上海地區銀行的主流水平和新政下限持平,為5.45%,比之前提高6BP,目前17家銀行執行該水平,其他銀行也大都按照加點數進行報價,招行和光大則按照4.85%的水平上浮10%進行報價,即二套房實際執行水平為5.335%,也低于規定下限。

  廣州當地利率定價自律機制未對個人住房貸款利率“加碼”,而是與全國保持一致:首套房貸利率不得低于相應期限LPR報價,二套房不得低于相應期限LPR報價加60個BP。

  目前,四大國有銀行在廣州的房貸利率,大致為首套房不低于相應期限LPR加54個基點,二套房不低于相應期限LPR加78.5個基點,即分別為5.39%、5.635%。

  建設銀行廣東省分行對記者表示,個人住房貸款的加點下限為首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR,二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。為確保定價基準平穩有序轉換,利率水平基本保持穩定。

  建設銀行廣東省分行還表示,LPR定價基準加點形成根據各地市場和同業競爭狀況,按照地域、樓盤,借款申請人信用狀況、首付款比例、申請貸款額度、重定價周期、貸款期限、借款申請人綜合貢獻等制定差別化定價標準。

  農業銀行廣東省分行對記者稱,對于已發放和已審批并簽訂合同但未發放的仍可按原合同約定執行,其他新發放商業性個人住房貸款利率均以LPR定價。由分行按照風險收益匹配原則,綜合考慮客戶、市場及其他因素確定加點數值。

  不過,廣州地區目前只有10家銀行分(支)行執行LPR新政,執行水平也較為分散,基本是在原水平上略作調整,部分國有銀行及股份行仍維持以貸款基準利率4.90%為基礎的報價方式。

  根據融360統計,采用新報價方式的銀行中,建行、工行、農行、招行等6家銀行的首套房貸款利率報價區間為5.39%-5.40%,二套房貸款利率報價為5.63%-5.64%。不過,采用了新報價方式的渣打銀行,報價水平比上述主流水平更低,首套房貸款利率水平為5.15%,二套房為5.45%。可見,當地指導的利率定價水平應該為首套房貸利率水平最低為LPR加30個BP;二套最低為LPR加60個BP。

  10月8日,記者獲悉,根據深圳市場利率定價自律機制決議,此次調整后,首套商業性個人住房貸款不低于相應期限LPR加30個BP,二套商業性個人住房貸款不低于相應期限LPR加60個BP。

  按照最近一期公布的5年期以上LPR計算,深圳首套房貸款利率下限是5.15%,二套房是5.45%,與轉換前基本相當。建設銀行深圳市分行介紹,此前深圳地區首套房貸款利率普遍為基準利率上浮5%,即5.145%。

  根據央行廣州分行的數據,截至8月末,廣東省中長期居民消費貸款47453.56億元。

  參考LPR定價后,全國范圍內首套個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(按9月20日5年期以上LPR計算為4.85%),二套個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點(按9月20日5年期以上LPR計算為5.45%)。

  同時,人民銀行省一級分支機構按照“因城施策”原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套個人住房貸款利率加點下限。各商業銀行根據省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合本機構經營情況、客戶風險狀況等因素,確定每筆貸款具體加點數值。

  根據融360數據,低于新規下限的硬性條件帶來廈門、上海等城市房貸利率的上漲。不過,另一方面,鄭州、寧波、烏魯木齊等城市執行的房貸利率水平和新規并不沖突,但因當地房貸政策和供需問題,也出現了較大幅度的上漲。

  10月8日,深圳市場利率定價自律機制表示,為貫徹落實“房子是用來住的、不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,未來一段時間,個人住房貸款利率水平將保持基本穩定。

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